Medigap Pläne

Medicare kann ein ziemlich kompliziertes Thema sein, das viele Wahlmöglichkeiten und Optionen beinhaltet, die die Abdeckung beeinflussen, die jedem Begünstigten angeboten wird. Eine dieser Optionen ist eine Medigap-Police, die auch als Medicare Supplement Insurance Policy bezeichnet wird. Diese Richtlinie ist als Zusatzplan für Original Medicare konzipiert. Diese Richtlinien müssen den geltenden Bundes- und Landesgesetzen entsprechen, um die Begünstigten zu schützen, und müssen ausdrücklich als "Medicare Supplement Insurance" bezeichnet werden. "In den meisten Staaten sind Versicherungsunternehmen, die Medigap-Policen verkaufen, nur berechtigt, standardisierte Medigap-Policen von Empfängern zu verkaufen, was bedeutet, dass diese Policen unabhängig von der Gesellschaft, von der die Police erworben wird, die gleiche Basisleistung bieten. Diese Richtlinien werden mit Kennbuchstaben von A bis N zugewiesen, und der einzige Unterschied zwischen Richtlinien desselben Briefs, die von verschiedenen Unternehmen verkauft werden, sind im Allgemeinen die Kosten.

Was wird durch eine Medigap-Politik abgedeckt?

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Medigap-Policen sollen helfen, einige der Gesundheitskosten abzudecken, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Diese Vorteile unterscheiden sich von denen eines Medicare Advantage-Plans darin, dass eine Medicare Advantage-Police ein Mittel zum Zugang zu den Leistungen von Original Medicare ist, während eine Medigap-Police speziell eine Ergänzung zu den von Original Medicare angebotenen Leistungen darstellt.

Die von den Medigap-Policen angebotenen Vorteile variieren je nach dem der Police zugewiesenen Kennbuchstabe. Einige der Vorteile können jedoch Folgendes umfassen:

  • Mitversicherungs- und Krankenhauskosten im Zusammenhang mit Medicare-Teil A bis zu einem Höchstbetrag von a volle 365 Tage nach dem Zeitpunkt, an dem die Medicare-Leistungen aufgebraucht sind
  • Mitversicherung oder Zuzahlung im Zusammenhang mit Medicare Part B
  • erste drei Liter Blut für eine Transfusion erforderlich
  • Part A Hospiz-Mitversicherung oder co -Zahlung
  • Mitversicherung für Pflegefachpflege
  • Selbstbehalt bei Medicare Teil A
  • Selbstbehalt bei Medicare Teil B
  • Selbstbeteiligung bei Medicare Teil B
  • Auslandsreise-Notfalldeckung bis zu den angegebenen Grenzen auf dem Plan

Was ist nicht durch Medigap-Richtlinien abgedeckt?

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Es gibt bestimmte Artikel und Dienstleistungen, die generell nicht unter die Medigap-Richtlinien fallen, ungeachtet des Kennbuchstabens. Dazu gehören:
Langzeitpflege wie im Pflegeheim

  • Visuspflege
  • Zahnpflege
  • Hörgeräte
  • Brillen
  • Pflegedienst privat

Abdeckungsmöglichkeiten, die nicht Medigap sind Richtlinien

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Es gibt andere Formen der Krankenversicherung, die keine Medigap-Richtlinien sind. Es ist wichtig, die verschiedenen Versicherungsformen zu unterscheiden, um die Vorteile von Medicare und anderen Programmen zu maximieren. Arten der Abdeckung, die Medigap Richtlinien sind nicht enthalten:

  • Medicare Advantage Plans - auch als Medicare Part C bezeichnet.Dazu gehören HMO-, PPO- oder private Honorarprämienpläne
  • Medicare Prescription Drug Plans - auch als Medicare Part D
  • Medicaid
  • Arbeitgeber- oder Gewerkschaftspläne bezeichnet, einschließlich FEHBP (Federal Employees Health Benefits Program)
  • TRICARE
  • Leistungen für Veteranen
  • Pflegeversicherungspolicen
  • Urban Indian Health-, Tribal- und Indian Health Service-Pläne

Berechtigung und Kauf von Medigap-Policen

Nicht alle Medicare-Leistungsberechtigten sind berechtigt, jederzeit eine Medigap-Police zu erwerben. Es müssen spezifische Richtlinien hinsichtlich des Zeitpunkts und der Art und Weise, wie solche Richtlinien erworben werden können, eingehalten werden. Zu diesen Richtlinien gehören:

  • Ein Begünstigter muss derzeit Medicare Teil A und Teil B Abdeckung haben, um eine Medigap-Police zu erwerben.
  • Begünstigte, die derzeit über Medicare Advantage Plan verfügen, aber zu Original Medicare zurückkehren möchten, haben die Möglichkeit, vor Ende des Versicherungsschutzes eine Medigap-Police zu beantragen. Der Begünstigte muss den Advantage Plan verlassen, damit die Police gekauft werden kann. Die Begünstigten sollten beantragen, dass die Medigap-Richtlinie spätestens zu dem Zeitpunkt, zu dem die Anmeldung des Medicare-Advantage-Plans endet, erlassen wird, um eine ununterbrochene Deckung zu gewährleisten.
  • Ein Begünstigter muss eine monatliche Medigap-Prämie sowie die für Medicare-Teil-B-Deckung gezahlte Prämie bezahlen.
  • Medigap-Richtlinien bieten Deckung für nur einen Begünstigten. Dies bedeutet, dass Ehepartner, die eine Medigap-Deckung wünschen, separate Medigap-Policen erwerben müssen.

Wann ist der ideale Zeitpunkt für den Kauf einer Medigap-Police?

Der beste Zeitpunkt für einen Empfänger, eine Medigap-Police zu erwerben, ist während der Medigap-Open-Enrollment-Periode für diesen Begünstigten. Der offene Anmeldezeitraum ist der Zeitraum von sechs Monaten, der am ersten Tag des Monats beginnt, an dem der Empfänger sowohl im Medicare-Teil B als auch im Alter von 65 Jahren eingeschrieben ist. Während der offenen Anmeldephase kann das Versicherungsunternehmen, das die Medigap-Police verkauft, keine medizinische Risikoprüfung durchführen, dh es kann keine der folgenden Maßnahmen ergreifen:

  • verweigern den Verkauf einer Medigap-Police, die
  • mehr anbietet Für die Police würde als eine Person ohne gesundheitliche Probleme
  • eine zusätzliche Wartezeit vor Beginn der Deckung auferlegt werden.