Warum Frauen mehr für das Gesundheitswesen bezahlen

Im letzten Monat hat das Gesundheitsministerium eine "final rule" erlassen, die Diskriminierung in der Kranken- und Krankenversicherung verbietet und eine bereits im Affordable Care Act (ACA) festgelegte Politik klarstellt..

Geschlecht, Rasse, Behinderung, Alter und Geburtsort sollten keinen Einfluss auf die Kosten und die Qualität der Pflege haben, die eine Person von einem Anbieter erhält, der Bundesmittel erhält, heißt es in der endgültigen Regel.

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Diese Ankündigung hat nicht viele Schlagzeilen ausgelöst, vielleicht weil viele Amerikaner bereits seit mehreren Jahren von der Antidiskriminierungspolitik des ACA profitiert haben.

Für Frauen könnten die Veränderungen jedoch große Auswirkungen haben.

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Gender Rating

Vor dem ACA wurden Frauen, die eine Versicherung auf dem individuellen Markt kauften, routinemäßig bis zu 50 Prozent mehr für monatliche Prämien als Männer berechnet. In einigen Fällen lag der Abstand bei 81 Prozent.

Die Praxis, bekannt als "gender rating", ist vergleichbar mit Autoversicherungsunternehmen, die eine höhere Prämie verlangen, um jugendliche Fahrer zu versichern.

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Frauen gelten in der Krankenversicherung als höheres Risiko als Männer, weil sie häufiger zum Arzt gehen, länger leben und Babies bekommen.

Ob Frauen tatsächlich Krankenkassen mehr Geld kosten, steht zur Debatte.

Unabhängig davon ist die Bewertung der Geschlechter nun illegal. Im Rahmen des ACA ist es Versicherungsunternehmen untersagt, Frauen mehr als Männer zu belasten, und sie müssen die Gesamtkosten bestimmter präventiver Präventionsdienste für die Gesundheit von Frauen, wie z. B. Besuche von Frauen und Verhütung, decken.

Unternehmen müssen auch Mutterschutz anbieten, auch wenn eine Gesetzeslücke manche versicherte Frauen heute ohne Mutterschaftsschutz lässt.

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Risiken gegen Fairness

Einige Interessengruppen wie das Nationale Frauenrechtszentrum (NWLC) und die American Civil Liberties Union (ACLU) haben die Änderung der Politik gefeiert.

Aber es wurde auch von denjenigen kritisiert, die glauben, dass Versicherungsunternehmen in der Lage sein sollten, Risikofaktoren bei der Übernahme von Kunden zu berücksichtigen.

Hadley Heath Manning, Leiterin der Gesundheitspolitik beim Independent Women's Forum, einem rechtsgerichteten Think-Tank, plädierte in einem 2013 im Time Magazine veröffentlichten Meinungsartikel für die Geschlechterbewertung.

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"Wenn Fairness wirklich der Leitgedanke wäre, wäre das ganz einfach: Frauen würden mehr für die Krankenversicherung bezahlen, weil Frauen mehr Gesundheitspflege konsumieren", schrieb sie.

Manning sagte Healthline, dass sich ihre Meinung in den Jahren seit der Veröffentlichung dieses Artikels nicht geändert habe.

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"Ich bin immer noch der Meinung, dass die geschlechterbasierte Preisgestaltung ein Instrument sein sollte, das den Versicherern zur Verfügung steht", sagte sie.

Die Fähigkeit der Krankenkassen, Risiko und Belastung auf der Grundlage dieses Risikos abzuschätzen, bedeutet laut Manning, dass manche Menschen zu hohe Prämien zahlen, während andere zu niedrige Prämien zahlen.

Auf einer breiteren Ebene jedoch, das Thema "kommt zum Kern dessen, was Krankenversicherung ist", sagte Manning.

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Die Krankenversicherung ist insofern einzigartig, als sie Routine-Leistungen und nicht nur unerwartete Kosten abdeckt. Autobesitzer berechnen ihren Versicherungsgesellschaften keine Rechnung für Ölwechsel und Reifenwechsel. Stattdessen wird die Versicherung nur dann involviert, wenn es einen unvorhergesehenen Vorfall wie eine Kollision gegeben hat, für die es im Vorfeld schwer gewesen wäre, zu sparen.

Ähnlich wie Manning und andere argumentiert haben, könnten routinemäßige Arztbesuche aus dem Bereich des externen Kostenträgers herausgenommen und direkt vom Patienten bezahlt werden. Auf diese Weise können Anbieter miteinander konkurrieren, um dem Patienten die besten Preise anzubieten.

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Es ist keine Kfz-Versicherung

Manche lehnen jedoch die Autoversicherungs-Analogie ab, weil sich die Pflege von Autos grundlegend von der Pflege menschlicher Körper unterscheidet.

"Im Gegensatz zu Ford Tempos von 1984 schicken wir keine Menschen auf den Müllhaufen, wenn sie alt, gebrechlich oder anderweitig finanziell unbequem sind", schrieb Scott Galupo, ein politischer Kommentator, in einem Blogpost für den amerikanischen Konservativen.

James Kwak, Ph. D., Juraprofessor an der Universität von Connecticut, schrieb 2009 in einem Blogbeitrag für die Washington Post, dass die Folgen eines freien Marktgesundheitssystems "düster" seien. "

" Eine wirklich faire Krankenversicherung funktioniert nur für gesunde Menschen ", schrieb er.

Um einen Gewinn zu machen, ist es für eine Versicherungsgesellschaft vernünftig, höhere Raten für kränkere Menschen zu verlangen oder die Krankenversicherung insgesamt zu vermeiden.

"Wenn wir sagen, dass irgendjemand in der Lage sein sollte, eine Krankenversicherung abzuschließen, dann sagen wir, dass jemand gezwungen sein sollte, Geld zu verlieren, wenn er Kranke versichert", schrieb er.

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Noch immer keine Garantien

Selbst mit den Regierungsmandaten ist der Zugang von Frauen zur Gesundheitsversorgung noch lange nicht garantiert.

Frauen sind weniger versichert als Männer, weil ihr Einkommen tendenziell geringer ist, sagte Dania Palanker, J.D., Senior Counsel bei NWLC, gegenüber Healthline.

Eine Studie der Kaiser-Familienstiftung aus dem Jahr 2013 hat ergeben, dass Frauen bei der Bezahlung von Gesundheitsleistungen immer noch größere finanzielle Schwierigkeiten haben als Männer. Eine von vier Frauen gab an, sich aus finanziellen Gründen aus dem Verkehr gezogen zu haben, verglichen mit einem von fünf Männern.

"Vieles, woran wir gerade arbeiten, ist sicherzustellen, dass Versicherungsunternehmen die Dienstleistungen erbringen, die laut ACA abgedeckt sein müssen", sagte Palanker.

Ein Teil des Problems ist, dass das neue Gesetz nicht immer klar ist, was von Versicherungsunternehmen erwartet wird. Die NWLC plädiert für eine klare, starke Führung, um Mehrdeutigkeit und Verwirrung zu verringern, sagte Palanker.

Die im letzten Monat herausgegebene "letzte Regel" ist ein Beispiel für eine solche Klärung.

"Es gibt auch Versicherer, die sehr eng mit der Verwaltung zusammenarbeiten, um eine wirklich gute Abdeckung durch Marktplätze zu bieten und Wege zu finden, die Deckung zu verbessern, Produkte zu verbessern und gleichzeitig die Kosten zu senken", sagte Palanker.