Warum manche Leute keine Krankenversicherung kaufen

Für ein Florida-Paar mit 30 Personen ist der Verzicht auf eine Krankenversicherung eine Mischung aus Budget und Prinzip.

Bill, Lisa und ihr jugendlicher Sohn waren bis 2014 von einer individuellen Politik abgedeckt. Als ihr Plan Ende letzten Jahres abgesagt wurde, fanden sie ihre Möglichkeiten begrenzt.

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Lisa sagte, die Healthline-Prämien für die dreiköpfige Familie hätten sich mehr als verdoppelt.

"Wir sind der Meinung, dass es unfair ist, die Versicherungsjahre bezahlt zu haben und dann abgeschnitten und zu höheren Prämien und weniger Deckung gezwungen worden zu sein", sagte sie.

Also beschlossen sie, ihre Versicherung zu kündigen, die Steuerstrafe zu umgehen und ihre eigenen medizinischen Kosten zu bezahlen.

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Fein kann billiger sein als Prämien

Millionen von Amerikanern haben eine Krankenversicherung nach dem Affordable Care Act (ACA) erhalten. Das individuelle Mandat bedeutet, dass die meisten Menschen eine Krankenversicherung abschließen müssen. Es gibt auch ein bisschen Ansporn. Wenn Sie keine Versicherung haben, können Sie eine Strafgebühr zahlen.

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Aber das Gesetz lässt viel Raum, um durch die Risse zu fallen. Für manche ist es keine Frage der Wahl. Sie können sich keine Deckung leisten, haben aber keinen Anspruch auf einen Zuschuss. Dies gilt insbesondere für Staaten, die Medicaid nicht unter dem ACA erweitert haben.

Dann gibt es eine andere Gruppe: diejenigen, die sich bewusst für die Zahlung der Strafe entscheiden, anstatt für die Krankenversicherung zu bezahlen. Für einige von ihnen handelt es sich grundsätzlich um eine Rebellion gegen das Mandat. Andere vergleichen die Kosten der Versicherung mit der Strafe und entscheiden sich für die billigste.

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Ihre eigenen medizinischen Rechnungen bezahlen

Ein Vorteil der Krankenversicherung ist, dass Versicherer niedrigere Preise für Dienstleistungen aushandeln. Oft werden Menschen ohne Krankenversicherung zu deutlich höheren Preisen in Rechnung gestellt. Bill und Lisa fanden jedoch heraus, dass viele Florida-Anbieter vernünftige Selbstzahlungsraten anbieten.

"Ein Bürobesuch in der Walk-in-Klinik war ein $ 60-Copay, als wir eine Versicherung hatten. Der Selbstzahlerpreis beträgt 109 Dollar ", sagte Lisa. "Dieser Preis bricht nicht das Budget. "

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Das Ehepaar stellt jeden Monat Geld für Krankheitskosten zur Verfügung. Sie behielten auch ihre Vision und Zahnversorgung bei.

Ein Bürobesuch in der Walk-in-Klinik war ein $ 60-Copay, als wir eine Versicherung hatten. Der Selbstzahlerpreis beträgt 109 US-Dollar. Lisa, Floridian ohne Krankenversicherung

Bisher wurden sie mangels Deckung nicht von Anbietern abgewiesen.

Es ist nicht ungewöhnlich für Menschen ohne Versicherung oder Mittel, um die Behandlung zu überspringen oder riesige Arztrechnungen hochzuhäufen.Bills und Lisas Familie hat Glück gehabt. Sie hatten keine größeren gesundheitlichen Bedenken und sie sind dankbar dafür.

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Nicht, dass sie sich keine Sorgen machen. Die Entscheidung, nicht versichert zu bleiben, kam nicht leicht, und es kostet einen Tribut. "Es ist jeden Tag schwer auf meinen Schultern", sagte Lisa.

Die Anmeldefrist für das Jahr 2016 beginnt am 1. November. Also, wird diese Familie diesen Herbst wieder einkaufen?

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"Ich habe keine Lust, die Börse einzukaufen", sagte Lisa. "Ich habe bereits und denke, es ist eine Abzocke, um ehrlich zu sein. Nein danke. "

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Es gibt eine Strafe für Unversicherte, aber müssen Sie es zahlen?

Im Rahmen des ACA gibt es eine finanzielle Strafe, wenn keine Krankenversicherung besteht. Das bedeutet nicht, dass jeder es bezahlen muss.

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Bestimmte Schwierigkeiten befreien Sie von der Strafe. Unter ihnen sind:

• Zwangsräumung, Zwangsvollstreckung, Obdachlosigkeit
• Konkurs, erhebliche medizinische Schulden
• Ihre Versorgungseinrichtungen wurden oder werden abgeschaltet
• häusliche Gewalt
• Feuer, Hochwasser oder andere Katastrophen < Sie haben unerwartete Ausgaben für ein krankes, behindertes oder alterndes Familienmitglied
• Ihr Einkommen ist zu niedrig, um eine Steuererklärung zu verlangen
• die günstigste Deckung, die durch einen Marktplatz oder einen jobbasierten Plan verfügbar ist mehr als 8. 05 Prozent Ihres Haushaltseinkommens
• Sie hätten sich für Medicaid qualifiziert, aber Ihr Staat hat es nicht erweitert
• Wenn keine Härtebefreiung zutrifft, sind Sie am Haken. Die Gebühr für die Nichtdeckung im Jahr 2015 ist die höhere von diesen:

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2 Prozent des jährlichen Haushaltseinkommens. (Nur die Höhe des Einkommens über der Steueranmeldegrenze, etwa $ 10, 150 für eine Einzelperson.) Die Höchststrafe ist die nationale Durchschnittsprämie für einen Bronze-Plan.

• 325 $ pro Person für das Jahr (162 $. 50 pro Kind unter 18 Jahren). Die maximale Strafe pro Familie mit dieser Methode beträgt $ 975.
• Das ist mehr als die Strafe von 2014 und sie wird nächstes Jahr wieder zunehmen. Die Strafe von 2016 wird die höhere sein:

2. 5% des jährlichen Haushaltseinkommens

• 695 $ pro Person (347,50 $ pro Kind unter 18 Jahren)
• In den kommenden Jahren wird die Gebühr für die Inflation angepasst. Die Prämien steigen tendenziell jedes Jahr, obwohl sie in den ersten beiden Jahren des ACA langsamer gestiegen sind.

Für diejenigen, die die Haushaltslinie überschreiten, ist es eine schwierige Entscheidung. Lisa glaubt nicht, dass ihre Familie Anspruch auf eine Härtebefreiung haben wird. Sie sind bereit, die Strafe zu bezahlen.

Was passiert, wenn die Versicherten nicht mit den medizinischen Rechnungen mithalten können?

Bill und Lisa haben das Gefühl, solange sie ihre Rechnungen bezahlen, sollte das für niemanden ein Problem sein.

Aber was passiert, wenn die Unversicherten krank werden und ihre Arztrechnungen nicht bezahlen können?

Jeff Smedsrud, CEO von HealthCare. com, sagte, wenn das passiert, verschieben sich die Kosten für diejenigen, die eine Versicherung haben.

In fast allen Fällen ist es für einen Verbraucher besser, eine Krankenversicherung zu kaufen, als die Strafe zu bezahlen.Jeff Smedsrud, HealthCare. com

"Für diejenigen, die Anspruch auf eine bedeutende Prämiensteuerbezuschussung haben, ist es in fast allen Fällen besser, wenn ein Verbraucher eine Krankenversicherung kauft, als eine Strafe zu zahlen", sagte Smedsrud. "Es gibt einige, die zwischen 300 und 400 Prozent der Armutsschwelle sind, die eine Berechnung machen könnten, dass sie - vorübergehend - besser dran sind, die Strafe zu bezahlen. Aber das ist keine nachhaltige oder vernünftige langfristige Strategie für die meisten Menschen. "

Smedsrud glaubt, dass die Zusammenarbeit zwischen dem privaten Sektor und dem Regierungsaustausch die Situation verbessern könnte.

"Bessere Bildung und bessere Technologie werden einen großen Beitrag dazu leisten, die Zahl der Amerikaner zu verringern, die nicht wahlberechtigt sind", sagte er.

Bill und Lisa sind sich bewusst, dass es eine kontroverse Entscheidung ist, aber sie stehen dazu.